在極端天氣頻發(fā)的當(dāng)下，冰雹突襲讓不少車(chē)主猝不及防，看著滿(mǎn)是凹痕、破損的愛(ài)車(chē)，“冰雹砸了車(chē)，保險(xiǎn)賠嗎” 成了縈繞心頭的頭號(hào)疑問(wèn)。答案是肯定的，只要滿(mǎn)足一定條件，保險(xiǎn)公司會(huì)為車(chē)輛因冰雹遭受的損失 “買(mǎi)單”。

自 2020 年車(chē)險(xiǎn)綜合改革落地，《中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)示范條款（2020 版）》明確將冰雹納入自然災(zāi)害范疇，歸入車(chē)損險(xiǎn)保障范圍。這意味著，只要車(chē)主投保了車(chē)損險(xiǎn)，無(wú)論是車(chē)身被砸出密密麻麻的凹陷，還是天窗、擋風(fēng)玻璃被冰雹擊穿破裂，都可申請(qǐng)理賠。但僅投保交強(qiáng)險(xiǎn)的車(chē)輛無(wú)法獲賠此類(lèi)損失，因?yàn)榻粡?qiáng)險(xiǎn)主要用于賠付交通事故中對(duì)第三方造成的損害。

舉個(gè)例子，北京在一場(chǎng)強(qiáng)對(duì)流天氣后，大量車(chē)輛被冰雹襲擊。車(chē)主李先生投保了車(chē)損險(xiǎn)，其車(chē)輛車(chē)身多處凹陷、前擋風(fēng)玻璃破裂，報(bào)案后順利進(jìn)入理賠流程，維修費(fèi)用由保險(xiǎn)公司承擔(dān)；而王女士只買(mǎi)了交強(qiáng)險(xiǎn)，面對(duì)同樣受損的愛(ài)車(chē)，只能自掏腰包支付數(shù)千元的維修款。

若車(chē)輛僅擋風(fēng)玻璃或車(chē)窗單獨(dú)受損，情況稍顯復(fù)雜。在這種情形下，需額外投保 “玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)” 才能獲賠。不過(guò)，當(dāng)車(chē)身與玻璃同時(shí)因冰雹受損，即便未投保玻璃險(xiǎn)，車(chē)損險(xiǎn)也可全額賠付。比如石景山區(qū)的車(chē)主小周，車(chē)輛車(chē)身凹陷與玻璃破裂并存，最終通過(guò)車(chē)損險(xiǎn)完成全額定損。

知曉能賠后，理賠流程該如何推進(jìn)？首要之舉是在 48 小時(shí)內(nèi)報(bào)案，這是理賠的關(guān)鍵時(shí)間節(jié)點(diǎn)，超時(shí)極有可能影響理賠結(jié)果。報(bào)案途徑多樣，可撥打保險(xiǎn)公司客服電話(huà)，或通過(guò)保險(xiǎn)公司 App、小程序自助報(bào)案。報(bào)案時(shí)，記得錄音留存溝通記錄，以備后續(xù)查證。報(bào)案后，要拍攝帶車(chē)牌的車(chē)輛全景照片，多角度、全方位展示車(chē)輛受損情況，同時(shí)留存冰雹堆積的現(xiàn)場(chǎng)證據(jù)，還可保留當(dāng)?shù)貧庀笞C明或媒體關(guān)于此次冰雹災(zāi)害的報(bào)道，這些都是定損理賠的有力支撐。部分財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品為簡(jiǎn)化流程，推出 “冰雹快拍” 功能，車(chē)主按要求上傳照片即可完成遠(yuǎn)程定損。定損環(huán)節(jié)，需配合保險(xiǎn)公司工作人員，主動(dòng)出示現(xiàn)場(chǎng)照片、車(chē)輛行駛證、駕駛證等證件，清晰明確受損部位。定損完成后，可選擇保險(xiǎn)公司指定的維修廠(chǎng)或 4S 店維修，維修費(fèi)用一般先由車(chē)主墊付，修完后憑借發(fā)票和維修清單，保險(xiǎn)公司審核通過(guò)便會(huì)將理賠款打到車(chē)主賬戶(hù)，通常 3 - 4 個(gè)工作日內(nèi)到賬。

另外，次年保費(fèi)是否受影響也是車(chē)主關(guān)心的重點(diǎn)。部分保險(xiǎn)公司對(duì)因自然災(zāi)害導(dǎo)致的單次理賠，不計(jì)入出險(xiǎn)次數(shù)，不會(huì)引發(fā)保費(fèi)上浮。但多次因自然災(zāi)害出險(xiǎn)，或是本年度既有自然災(zāi)害理賠，又有交通事故理賠，仍可能致使次年保費(fèi)上漲。因此，建議車(chē)主先報(bào)案?jìng)浒?，等定損結(jié)果出來(lái)，權(quán)衡維修費(fèi)用與保費(fèi)漲幅后，再?zèng)Q定是否索賠。

總而言之，遭遇冰雹砸車(chē)，只要投保車(chē)損險(xiǎn)，及時(shí)報(bào)案、規(guī)范留存證據(jù)、選擇正規(guī)維修渠道，就能順利獲得理賠，最大程度降低損失。同時(shí)，也給未投保車(chē)損險(xiǎn)的車(chē)主提個(gè)醒，為愛(ài)車(chē)增添一份保障，才能在極端天氣來(lái)臨時(shí)多一份安心。